配当金あれこれ

まずは配当金生活月額5万円受け取るための、投資商品イメージを考えてみた!

投稿日:2018年1月23日 更新日:

先日、この記事「月10万円、配当金で生活するにはいくら元本が必要??」で、アレコレ考えてた65歳からの配当金生活ですが、まずは中期目標として月額5万円を得るための投資商品を考えてみました。

中期目標!配当金月額5万円!

基本は、老後65歳までに月10万円の配当金、75歳までに月15万円の配当金を得ること。これを最終目標にし、中期目標も考えてみました。

まずは、月額5万円、年額60万円の配当金所得を得ること!税引後の金額です。

期間としては2年間ぐらいを目処に進めて行きたいです。

月額5万円を配当金で受け取るための投資商品イメージ

具体的な投資商品と掛け金はこんな感じに考えました。

  • ソーシャルレンディング500万円
    6%で運用。30万円(税引後、24万円)
  • 日本株1200万円
    3%で運用。36万円(税引後、28万8千円)
  • JREIT300万円
    4%で運用。12万円(税引後、9万6千円)

総額としては、年間624,000円の配当金で、月額は52000円ぐらいになります。

ソーシャルレンディングは達成可能!?

資金資金500万円で、6%で運用。分配金予想30万円(税引後、24万円)。

ソーシャルレンディングは現在の平均利率が6%以上になっているので達成可能かなーと思うんです。

ただ、ソーシャルレンディングは早期償還したり、満期後の預け替えがスムーズに出来なかったり、投資ロスが結構出ると思うんですよね。なので実際はもう少し利回りが良くないと達成は難しいかな!?

でも3つの運用の中では一番現実的ではありますね。

日本株は株高で難しそう?!

資金資金1200万円で、3%で運用。受取配当金予想36万円(税引後、28万8千円)。

高配当銘柄はNISAで買ってる物も多いので、税金がかからないので受取配当予想はもう少し多くなりそうだけど、3%で運用って部分が非常に難しいですね。

計算してみたところ、株の配当金の平均利率を見ると、現在は2.29%でした。

ちなみに、優待目当てだったり以前からの塩漬け銘柄だったりも入れて計算してるので、利率が下がってしまってるんですよね。

本当は、優待銘柄や塩漬け銘柄は、資金1200万円から外したいところなんだけど、予算的に無理なので平均利率が下がってしまうけど今のところ仕方ないと言ったところです^^;;

まだ投資資金1200万円まで達成してないので、せめてこれから買う銘柄は4%近い銘柄を目標に買いたいです。(株高の今は難しいかな^^;;)

J-REITで300万円は多いか?!

投資資金300万円で、4%で運用。分配金12万円(税引後、9万6千円)。

去年から少しずつ買っているJ-REITですが、今年に入って軒並み上がってしまっていて、欲しい銘柄を指をくわえて見ている状態。

去年はファンドの売りなどもあって、Jリート全体が下がってたので、買い場だった感じなのに、躊躇している間に上がってしまっています。

それでもまだ手遅れじゃなさそうだけど、J-REITは長期で持つものでもないと思ってるし、ソーシャルレンディングやってるし不動産に偏りすぎるのも怖いな~と思い、考え中です。

もう少しJリートは増やそうと思うけど、300万円までは買えないかな。そしたら残りはソーシャルレンディングか株に振り分けるのもありかなと思ってます。その辺は臨機応変に!

ちなみにJリートもNISAで買ってるので、基本税金はかからず手取り分配金も増えると思います。

投資元本は2000万円

という事で、投資元本は2000万円です。これが今の私にはギリギリです。これ以上リスクは取れないってところまで頑張って2000万円です。

2000万円をフルで投資して、税引後、月額5万円を稼ぎ出してほしいと思ってるんだけど・・・。ちょいと無謀ですかね^^;;

分配金は再投資なし、追加投資なし

基本的に分配金は再投資しないつもりです。

と言うのも、2000万円の投資資金は今の私にはリスクが大きすぎるので、分配金は普通預金に回し、地味にキャッシュを増やします(笑)

その代りと言っちゃなんだけど、キャピタルゲイン(売却益)は投資元本に入れる予定。逆に損切や評価損で投資元本が減ってしまっても追加投資はしません。

市場が暴落した時のこと

ちなみに暴落時ですが、株やJリートは売り逃げたいと思ってます。その時は一旦、配当金生活は中止!!

そのまま持っておいて配当金だけ受け取りながら再浮上を待つという選択は今のところありません。利益が出てるうちに逃げたいと思ってます。(上手く出来るか分からないけど^^;;)

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ソーシャルレンディングは満期日をずらす

あと、ソーシャルレンディングは、ひとつの案件で5万円~10万円ずつ投資していて、満期日もそれぞれずれています。

なので、そろそろ市場が下がってきそうだな~と思ったら、ソーシャルレンディングには再投資はしないで様子をみようと思います。

そういった点、ソーシャルレンディングは事業者や案件リスクを許容すれば、定期預金に預けてるぐらいのイメージなので楽ちんです。それでいて利息が6%以上なんだから配当金生活向けには適していると思います。

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現在、3つの投資商品それぞれ目標投資額に達成してないです。特にJリートなんてまだまだ先は長い^^;;

なので月額5万円を受け取れるようになるには先はまだまだ長そうです。

が、今年中にはすべての投資商品が目標額になるように頑張ります!!

ここらでアラフィフ主婦の投資スタンスまとめをしたいと思います。

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